Schadevrije jaren kunnen een aanzienlijke invloed hebben op uw verzekeringspremie. Maar hoe bouwt u ze op? Wat gebeurt er als u van verzekeraar wisselt? En wat is de impact van het claimen van schade? Dit artikel verklaart alles wat u moet weten over schadevrije jaren in Nederland.
Wat zijn schadevrije jaren?
Schadevrije jaren zijn het aantal jaren dat u achtereenvolgens geen schade heeft geclaimd bij uw autoverzekeraar. Voor elke schadevrij gereden jaar bouwt u één schadevrij jaar op. Deze jaren worden bijgehouden in een centraal systeem genaamd Roy-data, wat ervoor zorgt dat uw opgebouwde schadevrije jaren behouden blijven wanneer u overstapt naar een andere verzekeraar.
Roy-data
Roy-data is een centraal systeem waarin alle verzekeraars in Nederland de schadevrije jaren van hun klanten registreren. Dit zorgt ervoor dat schadevrije jaren overal in Nederland erkend worden.
Hoe werkt de opbouw van schadevrije jaren?
De opbouw van schadevrije jaren werkt volgens vaste regels:
- U begint als nieuwe bestuurder zonder schadevrije jaren op -5 of 0 (afhankelijk van uw verzekeraar)
- Voor elk jaar zonder geclaimde schade komt er 1 schadevrij jaar bij
- Bij het claimen van schade waarbij u schuld heeft, verliest u meerdere schadevrije jaren volgens een vastgestelde terugvaltabel
- Het maximum aantal schadevrije jaren dat officieel geregistreerd wordt is 15, maar verzekeraars kunnen intern meer jaren bijhouden voor premiekorting
De terugvaltabel voor schadevrije jaren
Bij het claimen van schade valt u terug in schadevrije jaren volgens een vaste tabel die sinds 2016 voor alle verzekeraars in Nederland geldt. Hier is een voorbeeld van de terugval bij één schade:
| Huidige schadevrije jaren | Schadevrije jaren na 1 schade | Schadevrije jaren na 2 schades | Schadevrije jaren na 3 schades |
|---|---|---|---|
| 15 of meer | 10 | 5 | 0 |
| 14 | 9 | 4 | -1 |
| 13 | 8 | 3 | -2 |
| 12 | 7 | 2 | -3 |
| 11 | 6 | 1 | -4 |
| 10 | 5 | 0 | -5 |
| 5 | 0 | -5 | -5 |
| 0 | -5 | -5 | -5 |
| -1 | -5 | -5 | -5 |
| -5 | -5 | -5 | -5 |
Let op
De terugval in schadevrije jaren heeft alleen betrekking op schades waarbij u (deels) schuld heeft en die zijn geclaimd onder uw WA-dekking (schade aan anderen) of uw casco-dekking (schade aan uw eigen auto die u zelf heeft veroorzaakt).
Wat is het verschil tussen schadevrije jaren en no-claim korting?
Schadevrije jaren en no-claim korting worden vaak verward, maar het zijn twee verschillende concepten:
Schadevrije jaren
- Worden centraal geregistreerd in Roy-data
- Neem je mee als je overstapt naar een andere verzekeraar
- Hebben bij alle verzekeraars dezelfde terugvaltabel bij schade
- Maximaal 15 officieel geregistreerde jaren
No-claim korting
- Is het kortingspercentage dat je krijgt op je premie
- Wordt bepaald door elke verzekeraar afzonderlijk
- Kan verschillen per verzekeraar (andere kortingstabel)
- Geen officieel maximum, sommige verzekeraars geven tot 85% korting
Welke schades hebben geen invloed op uw schadevrije jaren?
Niet alle schades hebben invloed op uw schadevrije jaren. De volgende situaties hebben meestal geen invloed:
- Ruitschade (herstel of vervanging)
- Schade door diefstal of inbraak
- Schade door natuurgeweld (storm, hagel, bliksem)
- Schade door brand of ontploffing
- Schade door aanrijding met dieren
- Schade aan anderen waarbij u niet aansprakelijk bent
- Schade verhaalbaar op derden (als iemand anders de schade heeft veroorzaakt)
Tip
Controleer altijd de polisvoorwaarden van uw verzekeraar om precies te zien welke schades invloed hebben op uw schadevrije jaren. Dit kan per verzekeraar verschillen.
Hoe beïnvloeden schadevrije jaren uw premie?
Schadevrije jaren hebben een grote invloed op de hoogte van uw verzekeringspremie. Hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger de no-claim korting die u ontvangt. De exacte kortingen verschillen per verzekeraar, maar kunnen oplopen tot 80% of zelfs 85% bij veel schadevrije jaren.
Voorbeeld van een no-claim kortingstabel
Hier is een voorbeeld van hoe schadevrije jaren kunnen worden omgezet in premiekorting:
| Schadevrije jaren | No-claim trede | Kortingspercentage |
|---|---|---|
| -5 | 1 | 0% |
| -4 | 2 | 10% |
| -3 | 3 | 20% |
| -2 | 4 | 30% |
| -1 | 5 | 40% |
| 0 | 6 | 45% |
| 1 | 7 | 50% |
| 5 | 11 | 70% |
| 10 | 16 | 80% |
| 15+ | 21 | 85% |
Voorbeeld:
Als de basispremie voor uw autoverzekering €1.000 per jaar zou zijn, en u heeft 15 schadevrije jaren (85% korting), dan betaalt u slechts €150 per jaar. Als u na een schade terugvalt naar 10 schadevrije jaren (80% korting), stijgt uw premie naar €200 per jaar. Dit is een stijging van €50 per jaar.
Schadevrije jaren bij overstappen
Wanneer u overstapt naar een andere verzekeraar, nemen uw schadevrije jaren altijd mee. De nieuwe verzekeraar vraagt uw schadevrije jaren op via Roy-data. Bij het beëindigen van uw verzekering ontvangt u altijd een royementsverklaring (ook wel bekend als een schadevrij verklaring) waarin staat hoeveel schadevrije jaren u heeft opgebouwd.
Belangrijke zaken bij overstappen:
- Bewaar uw royementsverklaring goed
- Uw nieuwe verzekeraar moet binnen 14 dagen uw schadevrije jaren opvragen
- De no-claim korting kan bij uw nieuwe verzekeraar anders uitvallen door een andere kortingstabel
- Als u langer dan een jaar geen auto heeft verzekerd, kunnen uw schadevrije jaren vervallen (dit verschilt per verzekeraar)
Schadevrije jaren beschermen
Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid om uw schadevrije jaren te beschermen tegen terugval bij schade. Dit wordt vaak 'no-claim beschermer' of 'bonusbescherming' genoemd. Hiermee kunt u meestal één of twee schades per jaar claimen zonder dat uw no-claim korting daaronder lijdt.
Belangrijk
Een no-claim beschermer beschermt uw kortingspercentage, maar meestal niet uw schadevrije jaren in Roy-data. Bij overstap naar een andere verzekeraar kan dit betekenen dat u wel degelijk een lagere korting krijgt.
Schadevrije jaren bij een tweede auto
Als u een tweede auto aanschaft, beginnen de schadevrije jaren voor die auto meestal op nul. Sommige verzekeraars bieden echter voordelen voor tweede auto's:
- Tweede autoregelingen: Sommige verzekeraars kennen een gunstige startpositie toe aan de tweede auto op basis van de schadevrije jaren van de eerste auto
- Inkomende korting: Sommige verzekeraars geven een hoge starttrede voor de no-claim korting, ook al beginnen de schadevrije jaren op nul
- Gezinskorting: Sommige verzekeraars bieden speciale kortingen voor meerdere auto's binnen één huishouden
Tips voor het behoud van uw schadevrije jaren
Omdat schadevrije jaren zo waardevol zijn voor uw premie, is het verstandig om ze zoveel mogelijk te beschermen:
1. Overweeg of het claimen van een schade loont
Bij kleine schades kan het financieel voordeliger zijn om de schade zelf te betalen in plaats van te claimen. Bereken wat de premieverhoging over meerdere jaren zou zijn versus de eenmalige kosten van de schade.
2. Kies voor een hoger eigen risico
Met een hoger eigen risico betaalt u meer zelf bij schade, maar is uw premie lager. Dit kan helpen voorkomen dat u kleine schades claimt.
3. Rijd voorzichtig en defensief
De beste manier om schadevrije jaren op te bouwen is natuurlijk door geen schade te rijden. Defensief rijgedrag vermindert de kans op aanrijdingen.
4. Overweeg een no-claim beschermer
Als u veel schadevrije jaren heeft opgebouwd, kan het de moeite waard zijn om te investeren in een no-claim beschermer.
5. Gebruik dashcams
Een dashcam kan helpen bewijzen dat u niet aansprakelijk bent bij een ongeval, waardoor uw schadevrije jaren behouden blijven.
Conclusie
Schadevrije jaren zijn een belangrijk aspect van uw autoverzekering en kunnen een aanzienlijke invloed hebben op uw premie. Door te begrijpen hoe het systeem werkt, kunt u weloverwogen beslissingen nemen over het al dan niet claimen van schade en het kiezen van de juiste verzekeringsdekking.
Het is altijd verstandig om bij een schade eerst te berekenen wat de financiële impact is van het claimen versus het zelf betalen, vooral als u al veel schadevrije jaren heeft opgebouwd.
